Na swoich stronach spółka Gremi Media SA wykorzystuje wraz z innymi podmiotami pliki cookies (tzw. ciasteczka) i inne technologie m.in. w celach prawidłowego świadczenia usług, odpowiedniego dostosowania serwisów do preferencji jego użytkowników, statystycznych oraz reklamowych. Korzystanie z naszych stron bez zmiany ustawień przeglądarki oznacza wyrażenie zgody na użycie plików cookies w pamięci urządzenia. Aby dowiedzieć się więcej o naszej polityce prywatności kliknij TU.

IKZE

Ranking IKZE w UFK

Mateusz Pawlak 17-12-2015, ostatnia aktualizacja 17-12-2015 14:58
Najlepsze IKZE
Najlepsze IKZE
źródło: Rzeczpospolita
Oferta towarzystw ubezpieczeniowych jest zróżnicowana
Oferta towarzystw ubezpieczeniowych jest zróżnicowana
źródło: Rzeczpospolita

Według rankingu „Rzeczpospolitej" najlepsze IKZE w formie ubezpieczenia na życie z UFK oferuje Generali Życie. Na podium znalazły się też Aviva oraz Nationale-Nederlanden

Według rankingu „Rzeczpospolitej" najlepsze IKZE w formie ubezpieczenia na życie z UFK oferuje Generali Życie. Na podium znalazły się też Aviva oraz Nationale-Nederlanden. IKZE w firmie polisy cieszy się największą popularnością (w porównaniu z innymi formami, np. IKZE w TFI, banku, biurze maklerskim). Spośród ponad pół miliona założonych w Polsce IKZE te prowadzone przez ubezpieczycieli stanowią niemal 80 proc.

Jakie rezultaty

IKZE w formie polisy na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK) prześwietlaliśmy podobnie jak te prowadzone przez TFI. Analizowaliśmy stopy zwrotu funduszy w czterech okresach (wzięliśmy pod uwagę fundusze akcji, obligacji, stabilnego wzrostu i pieniężne). Pod względem wyników najlepiej wypadła Axa Życie. Kolejne miejsca w tej kategorii zajęły: Generali Życie i Aviva.

Dobre wyniki w przeszłości to jednak nie wszystko. Bardzo ważne są także opłaty. Podobnie jak w TFI ich wysokość w dużym stopniu zależy od polityki inwestycyjnej danego funduszu: im bardziej agresywna, tym wyższa opłata za zarządzanie.

Mając polisę na życie z UFK, możemy ponosić różne koszty. Dlatego trzeba się bardzo dokładnie zapoznać z umową przed jej podpisaniem. Część instytucji pobiera nie tylko opłatę za zarządzanie funduszem, ale także prowizję administracyjną na rzecz ubezpieczyciela. Do tego często dochodzą inne dodatkowe koszty, np. opłata od składki. Te firmy, które takich opłat nie mają lub ustaliły je na niskim poziomie, otrzymywały w rankingu punkty.

Doceniliśmy też szerokość oferty. Skupiliśmy się na takich cechach, jak liczba oferowanych UFK, możliwość lokowania środków za granicą, wbudowany komponent ochronny (polisa nie tylko pozwala inwestować środki poprzez fundusze, ale też zapewnia świadczenie np. w razie śmierci). Najlepiej wypadło tutaj Nationale-Nederlanden, dalej są Generali i Aviva.

Złożony produkt

Wpłaty na IKZE w formie ubezpieczenia z UFK są dzielone na część służącą pokryciu kosztów ochrony ubezpieczeniowej oraz część inwestycyjną. Ta druga (zdecydowanie większa) jest lokowana w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe.

Natomiast część składki przeznaczona na opłacenie ochrony bywa niewielka, a czasami wręcz symboliczna. Dlatego warto sprawdzić zakres przysługującej ochrony (może to być tylko gwarancja wypłaty świadczenia w razie śmierci, mogą być też opcje dodatkowe).

Co ważne, koszty ochrony ubezpieczeniowej nie są pokrywane z części inwestycyjnej polisy, czyli z tego, co odłożyliśmy w funduszach kapitałowych. Koszt ochrony nie jest też wliczany do limitu wpłat. Oznacza to, że osoby, które zdecydują się skorzystać z oferty ubezpieczycieli, muszą przeznaczyć na składkę nieco więcej niż w innych formach IKZE.

Gdy zaprzestaniemy opłacania składek, inaczej niż w tradycyjnej polisie, koszt ochrony nie może być pokrywany z pieniędzy zgromadzonych w funduszach. Towarzystwo przestaje wtedy zapewniać ochronę, ale zachowujemy całość oszczędności w funduszach.

...
Poprzednia
1 2
mojaemerytura.rp.pl
Żadna część jak i całość utworów zawartych w dzienniku nie może być powielana i rozpowszechniana lub dalej rozpowszechniana w jakiejkolwiek formie i w jakikolwiek sposób (w tym także elektroniczny lub mechaniczny lub inny albo na wszelkich polach eksploatacji) włącznie z kopiowaniem, szeroko pojętą digitalizacją, fotokopiowaniem lub kopiowaniem, w tym także zamieszczaniem w Internecie - bez pisemnej zgody Gremi Media. Jakiekolwiek użycie lub wykorzystanie utworów w całości lub w części bez zgody Gremi Media lub autorów z naruszeniem prawa jest zabronione pod groźbą kary i może być ścigane prawnie.
Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami "Regulaminu korzystania z artykułów prasowych" zamieszczonego na stronie www.rp.pl/regulamin i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem zamieszczonym na stronie www.rp.pl/licencja
Rekomenduj artykuł, oddano głosów: 

Komentarze

Dodaj komentarz

Zaloguj lub Połącz przez | Załóż konto

Wypowiadasz się teraz jako niezalogowany

Pozostało znaków: 2500