Na swoich stronach spółka Gremi Media SA wykorzystuje wraz z innymi podmiotami pliki cookies (tzw. ciasteczka) i inne technologie m.in. w celach prawidłowego świadczenia usług, odpowiedniego dostosowania serwisów do preferencji jego użytkowników, statystycznych oraz reklamowych. Korzystanie z naszych stron bez zmiany ustawień przeglądarki oznacza wyrażenie zgody na użycie plików cookies w pamięci urządzenia. Aby dowiedzieć się więcej o naszej polityce prywatności kliknij TU.

IKE

Ranking IKE z UFK

Mateusz Pawlak 10-12-2015, ostatnia aktualizacja 10-12-2015 15:39
Gdzie jest najtaniej
Gdzie jest najtaniej
źródło: Rzeczpospolita
Oferta towarzystw jest zróżnicowana
Oferta towarzystw jest zróżnicowana
źródło: Rzeczpospolita
Stopy zwrotu UFK oferowanyc przez ubezpieczycieli w ramach IKE
Stopy zwrotu UFK oferowanyc przez ubezpieczycieli w ramach IKE
źródło: Rzeczpospolita

Najlepsze IKE w formie ubezpieczenia na życie z UFK oferuje PKO Życie. Na podium znalazły się jeszcze towarzystwa: Nationale-Nederlanden oraz PZU Życie.

IKE w firmie ubezpieczeniowej cieszy się największą popularnością (w porównaniu z innymi formami, np. IKE w TFI, w banku, w biurze maklerskim). Spośród 840 tys. istniejących w Polsce IKE te prowadzone przez ubezpieczycieli stanowiły niemal 70 proc.

Warto dokładnie sprawdzić umowę

IKE w formie polisy na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ocenialiśmy podobnie jak te prowadzone przez TFI. Analizowaliśmy stopy zwrotu funduszy w czterech okresach (wzięliśmy pod uwagę fundusze akcji, obligacji, stabilnego wzrostu i pieniężne). Pod względem wyników najlepiej wypadło PZU Życie. Za nim znalazło się PKO Życie i Allianz Życie.

Jednak dobre wyniki w przeszłości to nie wszystko. Bardzo ważne są także opłaty. Podobnie jak w TFI ich wysokość w dużym stopniu zależy od polityki inwestycyjnej danego funduszu; im bardziej agresywny, tym wyższa opłata za zarządzanie.

W przypadku polisy z UFK w ramach jednej umowy może występować kilka różnych opłat za zarządzanie. Dlatego warto bardzo dokładnie zapoznać się z umową przed jej podpisaniem. Część instytucji pobiera nie tylko opłatę za zarządzanie funduszem, ale także prowizję administracyjną na rzecz ubezpieczyciela. Do tego często dochodzą inne dodatkowe koszty, np. opłata od składki. Sprawdziliśmy to i za brak takich opłat bądź ich niską wartość przyznawaliśmy punkty.

Podobnie jak w przypadku TFI doceniliśmy także szerokość oferty. Tutaj skupiliśmy się na takich cechach jak liczba oferowanych UFK, możliwość lokowania środków za granicą czy wbudowany komponent ochronny (czyli polisa nie tylko pozwala inwestować środki poprzez fundusze, ale też zapewnia świadczenie np. w razie śmierci).

Gdy mamy ubezpieczenie z UFK, wpłacane przez nas pieniądze są lokowane w funduszach, które możemy dobrać stosownie do naszych preferencji i okresu oszczędzania.

Decydując się na ubezpieczenie z UFK, od razu powinniśmy założyć, że będziemy wpłacać środki systematycznie i przez długi okres. Dla niektórych będzie to mobilizacja. Inni mogą się zniechęcić. Przed podpisaniem umowy trzeba koniecznie sprawdzić, jakie mogą być konsekwencje finansowe wycofania się z niej w krótkim czasie. Niekiedy wiążą się z tym wysokie opłaty.

Bardziej przyjazne regulacje

Od początku przyszłego roku wejdą w życie nowe przepisy. Zgodnie z nimi klient będzie miał prawo odstąpić od umowy w terminie 60 dni od otrzymania po raz pierwszy rocznej informacji o wysokości przysługujących świadczeń (jest przesyłana mniej więcej po roku od zawarcia umowy). Wtedy musi się liczyć z opłatą wynoszącą maksymalnie 4 proc. od wartości jednostek uczestnictwa funduszu.

Niestety, na tej zmianie przepisów nie skorzystają osoby, które zawarły umowy z ubezpieczycielami przed wejściem w życie ustawy. A kiedyś zdarzało się, że opłaty za wycofanie się z ubezpieczenia w pierwszych latach sięgały nawet 100 proc. zgromadzonych środków.

...
Poprzednia
1 2
mojaemerytura.rp.pl
Żadna część jak i całość utworów zawartych w dzienniku nie może być powielana i rozpowszechniana lub dalej rozpowszechniana w jakiejkolwiek formie i w jakikolwiek sposób (w tym także elektroniczny lub mechaniczny lub inny albo na wszelkich polach eksploatacji) włącznie z kopiowaniem, szeroko pojętą digitalizacją, fotokopiowaniem lub kopiowaniem, w tym także zamieszczaniem w Internecie - bez pisemnej zgody Gremi Media. Jakiekolwiek użycie lub wykorzystanie utworów w całości lub w części bez zgody Gremi Media lub autorów z naruszeniem prawa jest zabronione pod groźbą kary i może być ścigane prawnie.
Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami "Regulaminu korzystania z artykułów prasowych" zamieszczonego na stronie www.rp.pl/regulamin i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem zamieszczonym na stronie www.rp.pl/licencja
Rekomenduj artykuł, oddano głosów: 

Komentarze

Dodaj komentarz

Zaloguj lub Połącz przez | Załóż konto

Wypowiadasz się teraz jako niezalogowany

Pozostało znaków: 2500